2024年5月27日
4 周前，我同朋友聊天，聊到为什么这么久没有更新文章了，其实我自己也很难讲出原因，可能是输出的欲望会比较小，也更可能是担心自己写出来的东西不够满意。
距离我上一次更新文章2021 年终总结，保持好奇、理解世界、解决问题已经过去了快 2 年半。2 年半没有写作，这让我现在回想起来觉得会十分遗憾。
过去的 2 年半发生了很多变化，我换了 2 次工作 - 离开理想汽车去了一家创业公司然又来到了英伟达，去了 5 个国家 - 老挝、意大利、美国、俄罗斯和乌兹别克斯坦，减重了 3 次，仅仅是 2024 年我就已读完了 12 本书。
但也有很多不变的，我还在北京，还住在相同的小区，当然，我的体重也没有太大的变化。
聊天的时候提到关于境外银行卡和投资账户的话题，我感觉到应该很多人都有需要，因此这篇文章写一写关于如何开设香港银行卡与海外投资账户的内容，我将其称为"完全指南"，考虑到文章篇幅的关系，“完全指南"分为上下两期内容撰写。
先说结论：银行我选的是汇丰HSBC，办理了大陆、香港与美国的汇丰账户，优势是汇丰卓越账户全球同名账户转账免费，劣势是汇率会比较差；券商我选的是IBKR，优势是账户内的现金余额IBKR会提供可观的利息且交易手续费相对较低，劣势是操作界面比起国内的一些券商确实要不那么"移动端友好”。
本篇文章"完全指南（上）“主要包含 3 点内容，一是对换汇与香港银行卡进行基础性的介绍，二是介绍人在内地如何开设香港银行卡的方法，三是一个汇率友好境外取现友好的银行卡。
关于如何选择并开设海外券商账户，我放在"完全指南（下）“中去进行介绍，“完全指南（下）“我会在下周末（6月1日～6月2日）更新。
声明：本文所有内容均不构成投资建议。
01 关于换汇与香港银行卡的基础性介绍
根据《个人外汇管理办法》，对于所有中国大陆的居民来说，每个人每年都拥有 5 万美金的合法换汇额度，可用于留学、旅行或就医等目的。
值得注意的是，个人在境外购物刷卡花的钱不算在年度额度内。
根据《外汇管理条例》，个人到境外买房、进行境外证券投资或购买人寿保险和投资性返还分红类保险产品，这些属于资本项目，受到外汇管制政策限制，目前都是还未放开的项目。
香港有很多银行接受中国居民开设银行账户，包括且不限于汇丰银行、花旗银行、招商永隆、中银香港、工银亚洲等，大家可以根据自己的需要去选择对应的银行。
通常来说，中国内地居民开设香港银行卡需要提供如下证件：内地居民身份证、护照或港澳通行证、香港或内地手机号、内地住址证明。即基本上所有的年满 18 周岁的中国内地居民都可以在香港银行开设银行卡。
香港银行卡的用处有很多，我想大家如果对这篇文章感兴趣的话，自然不用我介绍拥有一张境外银行卡的用处，因而我在这里就不展开描述了，将更多的内容留给更有价值的信息。
02 人在内地如何开设香港银行卡
有很多人选择直接跑到香港，然后再去银行网点处直接预约办理银行卡，这种方法我并不推荐，因为这种办法不单时间成本较高（从内地往返香港的时间）并且存在办理银行卡失败后需要再次前往香港的风险。
我推荐的方法是，人在内地，通过内地律所身份见证的方式开设香港银行卡，这种方法即不用从内地前往香港也不需要单独去办理港澳通行证及其签注。
前面提到了，香港可供选择的银行很多，对于我来说，考虑到汇丰卓越账户全球同名账户转账免费，所以我选择了汇丰银行香港，他的汇率比起中信、中银确实差了不少。汇率的问题有方案可以解决，我在文章的最后会详细介绍。
关于人在内地如何开设香港汇丰银行卡的方法，我将其分为 3 步，第 1 步是开设中国汇丰银行卡，第 2 步是完成内地律所身份见证并提交个人开户申请，第 3 步是收到并激活香港汇丰银行卡。
第 1 步，开设中国汇丰银行卡。
所有年满 18 周岁的中国居民均可开设中国汇丰银行卡，开设中国汇丰银行卡时，可以选个人综合账户或运筹理财账户或卓越理财账户，我选择了卓越理财。你可以通过我的邀请链接注册汇丰中国理财账户，这样可以帮我获得一些积分，链接在本文末尾。
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中国汇丰的卓越理财现在需要在中国汇丰账户内存有 50 万人民币，这样不仅仅可以免除中国汇丰的账户管理费，管理费是每月300元人民币，还可以免除香港、美国及全球任意地区的汇丰银行卓越理财账户的管理费。
我之前是走的雇员计划，雇员计划 3 年内仅需每月 2.5 万人民币的流水即可免管理费，但现在雇员计划暂时不接受新申请了。
第 2 步，完成内地律所身份见证并提交个人开户申请。
在办理完中国汇丰银行卡后，你可以通过 APP 或电话联系你的汇丰中国客户经理，说你需要办理香港汇丰卓越理财账户，客户经理会告诉你后续要进行的操作，你的邮箱会收到一封邮件，其中注明了你本次申请香港汇丰卓越账户的编号。
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根据邮件中的链接，再完成填写及提交个人开户申请表后，需要你特殊完成的是内地律所身份见证，请注意身份见证文件需要在 120 天内提供。
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在完成个人申请并提交身份见证文件后，香港汇丰大约会花 7 ～14 个工作日完成审核申请，我当时从完成申请到收到开户成功的通知花了 11 个自然日。
对于香港汇丰申请表的关键问题与解答，你可以给我的公众号回复"香港汇丰”，我会发给你一份文件包含香港汇丰户口网页表格常见问题与解答。
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第 3 步，收到并激活香港汇丰银行卡。
当开户成功时，会收到一封来自香港汇丰的邮件，告知你账户已成功开通，自动柜员机卡 与 PIN 码会分开发送到你在申请时填写的通讯地址。汇丰香港很懂大多数中国人的偏好，卓越理财的银行账户号码尾号都为 888。
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汇丰香港会通过平邮来寄送相关的银行卡与材料，时效会比较慢，甚至可能会寄丢，所以你可能需要在单元楼下的信箱中去不定期的查看一下，如果一直没有收到，你可以要求香港汇丰再次给你寄送。
汇丰香港第一次给你寄送的是自动柜员机卡，它只具备在自动柜员机中存取款的功能。如果你需要刷卡消费香港汇丰账户中的资金，可以申请一张 蓝狮子 借记卡，它才可以在消费刷卡场合使用。
以及，如果你有美国账户的需求，也可以申请美国汇丰银行卡。当然，你还可以申请香港汇丰及美国汇丰的信用卡，如果你有需求的话。
值得再次强调的是，中国汇丰的卓越理财现在需要在中国汇丰账户内存有 50 万人民币，这样不仅仅可以免除中国汇丰的账户管理费，管理费是每月300元人民币，还可以免除香港、美国及全球任意地区的汇丰银行卓越理财账户的管理费。
并且，在你全球不同区域的任意汇丰卓越账户间转账，都是免收手续费而且实时到账。
03 彩蛋：顺便推荐一个汇率友好境外取现友好的银行卡
我会定期查看美元兑人民币 的汇率，因为它大概能告诉我一些关键的市场、金融信息。前面提到，汇丰的劣势是换汇的汇率比较差，但其实也有解决方案。即用兴业的寰宇人生卡换汇后转入中国汇丰的账户中。
大多数时候，兴业银行的汇率是最划算的，意味着你能用更少的人民币买到等值的美元，虽然今天是工商银行最划算。
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兴业银行有一款银行卡叫做 寰宇人生，不仅仅拥有兴业的相对最佳的美元汇率，同时这张银行卡在境外取现外汇还不收手续费，我在俄罗斯用它取现卢布救了一次急，发现它居然比我们在当地换汇更划算。
如果大家有需要的话，比如经常出国旅行/出差，其实可以考虑再申请一张兴业银行的寰宇人生卡，除了它的 APP 经常有 BUG 以外，其他的都不错。
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04 你可以帮到我的
你可以帮到我的，通过我的邀请链接办理汇丰或IBKR账户：
IBKR 注册链接：https://ibkr.com/referral/hong477，我可以获得 200 美金，你可以获得最多1000 美金的 IBKR 股票。
HSBC 注册链接：https://www.services.cn-banking.hsbc.com.cn/PublicContent/wechat/rbwm_wechat_banking/index.html#/emgm/emgmShare?refNumber=RUREODQxMDc%3D&channel=MOBILE&a=0.9019840157909278&shareType=2&tsl=1711179686348，我可以因为你的注册而获得一些积分。
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声明：本文所有内容均不构成投资建议。
最后：我正推动我自己恢复写作了，写作是一件值得坚持下去的事情，如果你们有希望我写的内容或者是对我感兴趣的方向，请在评论区或公众号后台留言。
References [1] 《外汇管理条例》，https://www.gov.cn/zhengce/2008-08/06/content_2602514.htm [2] 《个人外汇管理办法》，http://m.safe.gov.cn/safe/file/file/20220818/12fbe5b201ce4c379cb0d5f7a05ab6ad.pdf [3] 《汇丰中国财富管理及个人银行业务账户和服务费率》，https://www.hsbc.com.cn/content/dam/hsbc/cn/docs/document-download/%E8%B4%A6%E6%88%B7%E5%92%8C%E6%9C%8D%E5%8A%A1%E8%B4%B9%E7%8E%87-v2.pdf
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原文链接：香港银行卡与海外券商账户的完全指南（上）